随着市民购买力的增强，如今购车市民越来越多。新车买回来之后，为爱车买保险成为最紧迫的事情。车辆保险由哪些项目组成？哪些险种的费用与车价有关？如何为爱车投保最划算？这些都是车主们很关心的话题。

　　带着以上问题，记者采访了一位保险圈内的朋友余先生。余先生现在市区一家大型财险公司工作，从事汽车保险工作多年，对车险业务比较熟悉。余先生以最常见的5座轿车为例，详细分析相关问题。

　　余先生介绍，一般来讲，汽车保险由商业险和交强险组成，其中交强险属于必保险种，每份950元。商业险主要由车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险、自燃险、玻璃险、不计免赔特约险等组成。

　　在商业险中，车损险、盗抢险、自燃险、玻璃险、不计免赔险的保险费与车价有关。具体来说，购买车损险、盗抢险等所需的费用，是由车价乘以各自的费率计算得出的。对新车而言，这个费率是一定的，且此费率在本地车险行业内也比较统一。因为费率一定，所以车价越高，保险费就越高。不过这个费率会根据车子的使用年限而变化。

　　购买第三者责任险和车上人员责任险的费用则与车价无关，它们由保险金额决定。比如一辆车价为10万元的新车和一辆车价为100万元的新车，同时购买30万元的第三者责任险，所花的费用是一样的。200万元的奔驰和4万元的奇瑞QQ，同时购买5万元的车上人员责任险，费用也是一样的。

　　尽管如此，在购买车险时，车主只要根据各自的实际情况，认真选择险种和保险金额，还是可以节省一些保险费的。比如在给新车上保险时，一般不推荐购买自燃险，因为新车车况好，发生自燃的几率不大。一般两年内的车子，都可以不买自燃险。

　　此外，第三者责任险的保险金额有10万元、20万元、30万元、50万元、100万元等几个档次，保险金额越多，保险费就越高。从实际情况来看，一般家轿在投保第三者责任险时，选择30万元、50万元的最多。车上人员责任险方面，驾驶员和乘客(4名)的保险金额范围一般都是1万元—20万元之间，费率是一定的。在实际操作中，很多人都是选择驾驶员保5万元，每名乘客保2、3万元。

　　以一辆10万元的家轿为例，该车投保了交强险、车损险、盗抢险、玻璃险、不计免赔险，并购买了50万元的第三者责任险，同时购买了车上人员责任险(驾驶员保5万元，每名乘客保3万元)。按目前的费率，这辆车的保险费是6470元。若车价是50万元，其他的都不变，保险费是15488元。若车价是100万元，保险费是26760元。

　　余先生介绍，新车在第一次投保时，一般不会享受折扣优惠。但在续保时，若行车记录良好，就可享受一定的折扣。因此，车主在平时遵守交规、文明行车，不仅有利于行车安全，还可以为来年节约一笔保险费。 (方冬)